チャットレディの確定申告。税理士に経費の使い方を聞いてみた！
チャットレディの確定申告は、
- 可能な限り「所得税」を０円に
- 「住民税」も非課税にできる人が多い
- 扶養に入ったまま働く
上記の３点を意識すると、手続きが非常に楽です。
実現するためには「経費の使い方」が大切。
税理士の先生に色々と聞いてみました。
大手監査法人の地方事務所で上場企業の法定監査などに10年ほど従事した後、出産・育児をきっかけに退職。
現在は、個人で会計事務所を開業し、中小監査法人での監査業務を継続しつつ、起業女性の会計・税務サポートなどを中心に行っている。
※オンラインでの対応も可能。ぜひ、お気軽にご相談ください。
【保有資格】
・公認会計士
・税理士
・AFP（日本FP協会認定）
内山会計事務所様の公式サイト
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目次
- Ｑ．所得税０円のボーダーラインは？
- Ｑ．住民税を非課税にする方法は？
- Ｑ．扶養に入ったまま働くには？
- Ｑ．年間の所得48万円以下とか、すぐに超える金額じゃない？
- Ｑ．経費はどうやって使うの？
- Ｑ．税務署にレシートや領収書をチェックされるの？
- Ｑ．チャットレディが経費に使える費用を具体的に教えてください
- Ｑ．プライベートで使用するものも経費になるの？
- Ｑ．プライベートで使用するものは「一部を経費に」ってどういう意味？
- Ｑ．私は１日３時間しか働いていません。それでも家賃を３割経費にできるの？
- Ｑ．確定申告における実態にあった処理とは？
- Ｑ．経費の「常識的な金額」ってどれくらい？
- Ｑ．チャットレディと「インボイス」の関係は？
- Ｑ．チャットレディと「マイナンバー」の関係は？
- Ｑ．もっと節税したい！ 経費を増やす方法は？
- Ｑ．エステや美容整形、歯科矯正の費用は経費になる？
- Ｑ．適当に申告すると「脱税」になる？
- Ｑ．ネット上で「自動で申告」とかできないの？
- Ｑ．チャットレディの他に本業があります。確定申告は必要ですか？
- 監修の先生ご紹介
Ｑ．所得税０円のボーダーラインは？
年間の所得が「48万円以下」なら非課税。
所得税は発生しません。
Ｑ．住民税を非課税にする方法は？
自治体によって異なりますが、
- 単身者の場合は、年間の所得が45万円以下
- 家族（配偶者など）と同一世帯の場合は、年間の所得が35万円 ×（本人・同一生計配偶者・扶養親族の合計人数）+31万円
例えば、夫婦２人暮らしなら、101万円（35万円×2人＋31万円）になります
あくまで目安ですが、上記金額に所得を調整しましょう。
Ｑ．扶養に入ったまま働くには？
チャットレディの所得が年間48万円以下ならOK。
しかも扶養に入ったまま、
- 確定申告不要
- 税金０円
- 保険料０円
など、様々なメリットがあります。
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Ｑ．年間の所得48万円以下とか、すぐに超える金額じゃない？
「年収」と「所得」は違います。ザックリ言うと、
所得 ＝ 年収 － 経費 です。
もし年収が100万円あっても、経費を52万円以上使えば、所得は48万円以内に。
※年収100万円 － 経費52万円 ＝ 所得48万円
確定申告も不要になります。
Ｑ．経費はどうやって使うの？
レシートや領収書を７年間、手元に保管しておきましょう。
それが経費の「証拠資料」となります。
Ｑ．税務署にレシートや領収書をチェックされるの？
税務署に領収書などの提示を求められるケースは、税務調査など限られた場合のみです。
経費は「自己申告」が基本です。
Ｑ．チャットレディが経費に使える費用を具体的に教えてください
- 家賃や光熱費、通信費（パケット代）の一部（3割～4割くらい）
- 衣類や化粧品の購入費（ただし、仕事に関係する部分のみ）
- スマホやパソコンの購入費
Ｑ．プライベートで使用するものも経費になるの？
原則として、経費とは、
- 自分の仕事に関連する費用
- 事業をやってなければ支出しなかった費用
- 仕事とプライベート両方で使用するもの（スマホなど）は、一部を経費に
というルールに従って計上します。
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Ｑ．プライベートで使用するものは「一部を経費に」ってどういう意味？
例えば家賃や光熱費などは、
「１日24時間のうち８時間は働く」
「３割は仕事のために必要」
という風に仮定して、３割程度を経費に計上することができます。
あくまで「自己申告」なので、本当に８時間働いていなくてもOKですが、1週間や1か月で平均して働いている時間を目安に計上割合を決めます。
Ｑ．私は１日３時間しか働いていません。それでも家賃を３割経費にできるの？
常識の範囲内で、経費の「正当性を説明できる」場合は大丈夫ですが、働く時間が短い場合には、経費にできるのは１割程度が妥当でしょう。
税務署が全ての経費を審査するわけではないので、厳密な分類は不要ですが、実態にあった処理をしましょう。
Ｑ．確定申告における実態にあった処理とは？
建前としては、経費と生活費は別のもの。
生活費を経費として計上することはできません。
しかし実態として、
- 交通費や外食費は仕事に関係する場合には、経費計上することができる
- スマホやパソコンの購入費は、仕事に使うもので、10万円以内であれば、経費計上できる
- チャットレディは年収の4割くらいを経費にしてOK
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Ｑ．経費の「常識的な金額」ってどれくらい？
年収の３割～４割が目安。
チャットレディの場合、年収に占める経費の割合が4割を超えると、
「税務署から怪しまれる」
「経費を使いすぎだと判断される」
など、デメリットが生じます。
Ｑ．チャットレディと「インボイス」の関係は？
2024年7月現在、影響は（ほぼ）ありません。
インボイスの対応は、各企業によって違います。
ライブチャットのサービスを運営している企業は、ほぼ非対応。
よって、チャットレディ個人が手続きする必要はありません。
Ｑ．チャットレディと「マイナンバー」の関係は？
マイナンバーも現在のところ影響なし。
例えば、
- 年収がバレる
- 貯金額がバレる
- 家族や会社に「副業で稼いでいる」事実がバレる
など「マイナンバーの悪影響」とされるウワサは、全てデマです。
Ｑ．もっと節税したい！ 経費を増やす方法は？
- 来年買う予定のモノを今年中に購入する
- 実家住まいの場合は、一人暮らしを始める（計上できる費用が増えて、働ける時間や稼ぎ方の選択肢も増えます）
などの方法がおすすめです。
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Ｑ．エステや美容整形、歯科矯正の費用は経費になる？
制度上はグレーゾーン。
「ダメ元」で計上する人もいますが、多額に計上するのはよくありません。
下記の記事をチェックして、金額は常識の範囲内に収めましょう。
Ｑ．適当に申告すると「脱税」になる？
なりません。
もし数十万円の申告漏れがあっても、
- 税務署の指摘に従って「修正」すれば良い
- ペナルティは数十万円につき「数千円」程度
- そもそも9割以上のチャットレディは自己申告した内容がそのまま通る
など、計上ミス時のリスクは大きくありませんが、できるだけ正確に申告しましょう。
Ｑ．ネット上で「自動で申告」とかできないの？
アプリや会計ソフトを使えば可能です。
自動化できる作業は、
- クレジットカードやペイペイなどの使用時、金額を記録
- ネット上に記録＆記入した金額をもとに、提出用の書類を作成
- レシートを撮影して、経費を自動計算
など、大半の作業が簡略化されます。
Ｑ．チャットレディの他に本業があります。確定申告は必要ですか？
必要な人が大半です。
ただし、副業の場合も、年間の所得が20万円以下なら申告不要。
副業でも経費を計上することは可能です。
参考記事はこちら ↓
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監修の先生ご紹介
マイハピの記事を監修していただいている専門家の先生をご紹介いたします。
※順不同・敬称略
東京弁護士会所属（登録番号49705）。宅地建物取引士。
法律事務所や大手不動産会社、大手不動産投資顧問会社を経て独立。
IT、不動産、相続、人事労務など幅広い相談に対応している。
さまざまなメディアにおいて多数の執筆実績がある。
松浦綜合法律事務所様の公式HP
中央大学法学部卒業。
横浜市内の司法書士事務所勤務を経て、２０１４年に横浜で独立開業。
２０１８年に法人化し平塚支店を設置。
個人向けに終活サポート・相続手続・障がい者の法的支援、法人向けに企業の法務手続等幅広く取り扱っております。
特に相続案件は年間１００件以上受任しています。
新聞への寄稿、書籍執筆経験あり。
司法書士法人スターディオ様の公式HP
加陽麻里布（かよう・まりの）です。
当事務所は、上場会社からベンチャー企業の法務手続を幅広く扱っています。
上場準備、ファンド組成、ストックオプションの設計から発行まで、ワンストッ プで行うことが可能です。
わたしたちは「クライアントファースト」という基本理念とその理念の実現のための基本姿勢を共有できるメンバーと共に、常に創意工夫をし、新たな付加価値を創造することによってお客様の多様なニーズにお応えします。高度な法律手続の専門家として、お客様に選ばれるパートナーとなることを目指しております。
関わってくださったすべてのお客様に多大なる感謝を持ち誠心誠意取組んでまいります。どうぞお気軽にご相談ください。
司法書士法人永田町事務所の公式HP
卒業後、弁護士事務所、司法書士事務所、税理士事務所などで勤務。
現在、行政書士として行政書士事務所で活動中。
行政書士、宅地建物取引士、ビジネス実務法務検定2級、日商簿記2級、英検2級、測量士補、FP2級、賃貸不動産経営管理士などの資格を所有しています。
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大手監査法人の地方事務所で上場企業の法定監査などに10年ほど従事した後、出産・育児をきっかけに退職。
現在は、個人で会計事務所を開業し、中小監査法人での監査業務を継続しつつ、起業女性の会計・税務サポートなどを中心に行っている。
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1995年4月 情報通信会社入社。
30歳を機に苦手だった経済分野を克服したいという思いから、ファイナンシャル･プランナーの勉強を始める。
同時期に購入したマンションの返済を8年で完済した実績を持つ。
2006年11月 卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル･プランニング技能士1級を取得。
2017年10月 独立。
主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行っています。
個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス）、企業向け相談（補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行）の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。
また、個人事業主の法人化における手続きアドバイス等も行う。
新井智美オフィシャルウェブサイト
結婚、出産、子育てをしながら、某大手生命保険会社に12年勤務
退職後、生川FP事務所を開業し、2007年2月、株式会社アスト設立
マネーライフに関する様々な分野でのコンサルタントとして活動中。
現在、家計相談などのコンサルタントの傍ら、各地でこづかいゲームをつかったワークショップをはじめ、子どもの心とお金の関係について講演、セミナーを行っている。
2015年度金融知識普及功労者として金融庁・日本銀行から表彰を受ける。
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ひとりでも多くの女性にあなたらしい人生を送ってほしいと願っています。
ハルニレ相談室様の公式サイト
生命保険など各種金融商品の勧誘・販売を一切行っていません。
自主企画のセミナー動員数はこれまで500人超。
宅建士でもあることから「お金と不動産の専門家」として活動。
この他の業務として【専門記事執筆】【宅建士・FP技能士資格講師】【コンサルティング】。
特に執筆は、年間250記事以上の連載、記事監修の実績があります。（現在の主な連載先…西日本シティ銀行、キャリコネニュース、財経新聞、マネーキャリアマガジンなど）
芙蓉宅建ＦＰオフィス様の公式サイト
岡本妃香里様が運営しているマリモドラッグ
年間２万６千件を超えるお葬式、お墓、手元供養、無料仏事相談・お問合せを承ってきた「大野屋テレホンセンター」で仏事アドバイザーを務める。
お墓ディレクター2級、仏事コーディネーターの専門資格を保有。
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